El seguro PIP de Florida, explicado
Revisado por
por: Paul R. Shalhoub
El seguro PIP de Florida, explicado en Florida, explicado por el abogado Paul R. Shalhoub, que maneja estos casos personalmente en el condado de Palm Beach.
Puntos clave
La versión corta, antes del detalle.
- La mayoría de los reclamos por negligencia en Florida tienen dos años desde la lesión, según el Estatuto 95.11(5)(a).
- El PIP paga primero sin importar la culpa, pero exige atención médica dentro de 14 días.
- Desde 2023, quien resulte más del 50 por ciento culpable no recupera nada, según el Estatuto 768.81.
- La cobertura de seguro disponible suele ser el límite real de lo que se puede recuperar.
- La consulta con Paul es gratis. Nosotros adelantamos los costos del caso, y usted no debe honorarios de abogado ni el reembolso de esos costos a menos que recuperemos una compensación para usted.
A quién vea en esos 14 días decide si el PIP paga algo
El plazo se conoce. La lista de quién cuenta, no, y equivocarse anula el beneficio igual que pasarse de la fecha.
El estatuto 627.736(1)(a)1 exige que la atención inicial sea dada, supervisada, ordenada o recetada por un médico de los capítulos 458 o 459, un dentista del 466, un quiropráctico del 460 o una enfermera de práctica avanzada; o que se dé en un hospital o por una ambulancia bajo la parte III del capítulo 401.
Y aquí viene la línea que atrapa a la gente. El 627.736(1)(a)5 dice que los beneficios médicos no incluyen masaje terapéutico ni acupuntura, y lo dice sin importar quién los provea. Un masajista con licencia no puede recibir reembolso bajo esta sección.
Entonces alguien que queda adolorido, se hace un masaje la primera semana, se siente mejor y no ve a nadie más, no arrancó el reloj de una forma que el estatuto reconozca. Los catorce días se le pueden acabar mientras lo están atendiendo.
| Sí arranca los 14 días | Médico, dentista, quiropráctico, enfermera de práctica avanzada, un hospital o la ambulancia en la escena |
| No arranca nada | Masaje terapéutico y acupuntura, excluidos por estatuto sin importar quién los dé |
El tope de $2,500 es más fácil de aplicar que los $10,000 de abrir
Las dos determinaciones no las hace la misma gente, y esa diferencia está en el texto.
Bajo el 627.736(1)(a)3, los $10,000 completos solo existen si una condición médica de emergencia la determina un grupo estrecho: un médico de los capítulos 458 o 459, un dentista del 466, un asistente médico o una enfermera de práctica avanzada.
Pero el 627.736(1)(a)4 lo limita a $2,500 si un proveedor de una lista más amplia determina que usted no tenía una condición de emergencia. Hacen falta menos credenciales para topar el beneficio que para abrirlo.
En la práctica, la falta de una determinación positiva hace el mismo trabajo que una negativa: sin ese hallazgo en el expediente, la aseguradora paga como si el tope aplicara. Si nadie escribió las palabras, nadie tiene que discutirlas. Y $2,500 contra una visita a emergencias y unas imágenes se acaba la misma semana.
Tres plazos que corren del otro lado
El estatuto no son solo obligaciones suyas.
| 30 días para pagar | 627.736(4)(b): los beneficios están vencidos si no se pagan dentro de 30 días después de que la aseguradora recibe aviso escrito de la pérdida y del monto |
| 90 días si sospechan fraude | 627.736(4)(i): la aseguradora debe negar o pagar a más tardar 90 días después de presentado el reclamo, con intereses |
| Declaración bajo juramento | 627.736(6)(g) hace que cumplir con la póliza, incluida la declaración bajo juramento, sea condición previa para recibir beneficios |
Ese último corre contra usted, y el del examen médico es más filoso todavía. Bajo el 627.736(7)(b), si una persona se niega sin razón o no se presenta a un examen, la aseguradora deja de ser responsable por los beneficios siguientes, y faltar a dos exámenes crea una presunción de que la negativa no fue razonable.
La gente falta a esas citas por razones normales: una carta que llegó a la dirección vieja, un turno que no se podía dejar, un aventón que no llegó. Al estatuto no le importa el motivo, solo si la negativa fue razonable, y después de la segunda la carga ya se movió a usted. Si le agendan una y no puede ir, el momento de decirlo es antes, por escrito.
Preguntas frecuentes
¿El PIP me cubre si yo era pasajero?
Normalmente sí. El PIP sigue a la persona, así que su propia póliza puede cubrirlo como pasajero en el carro de otra persona, como peatón o en bicicleta.
¿Usar el PIP me sube la prima?
La ley de Florida restringe que una aseguradora le aplique recargo al asegurado por un choque en el que no tuvo culpa sustancial. El PIP es cobertura que usted ya pagó.
¿Y si mis cuentas pasan de $10,000?
Es lo normal en cualquier lesión real. El saldo se persigue con el seguro de salud, con la cobertura de lesiones corporales del conductor culpable y con su propia cobertura de motorista sin seguro.
¿Las motocicletas tienen PIP?
No. Las motocicletas no entran en el requisito de PIP de Florida, y esa es una de las razones por las que un reclamo de motocicleta avanza de forma muy distinta.
Hable con Paul sobre su reclamo
La consulta es gratis y confidencial. Nosotros adelantamos los costos del caso, y usted no debe honorarios de abogado ni el reembolso de esos costos a menos que recuperemos una compensación para usted.
Escrito por
Paul R. Shalhoub
Abogado de lesiones personales, West Palm Beach
Paul R. Shalhoub es el dueño de Shalhoub Law Injury & Accident. Empezó su carrera defendiendo aseguradoras y hoy representa a las personas a quienes esas compañías les pagan de menos, manejando cada caso personalmente. Fue alcalde de Lake Clarke Shores por dos períodos y sirve en juntas de todo el condado de Palm Beach.
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