Cobertura de motorista sin seguro en Florida
Revisado por
por: Paul R. Shalhoub
Cobertura de motorista sin seguro en Florida en Florida, explicado por el abogado Paul R. Shalhoub, que maneja estos casos personalmente en el condado de Palm Beach.
Puntos clave
La versión corta, antes del detalle.
- La mayoría de los reclamos por negligencia en Florida tienen dos años desde la lesión, según el Estatuto 95.11(5)(a).
- El PIP paga primero sin importar la culpa, pero exige atención médica dentro de 14 días.
- Desde 2023, quien resulte más del 50 por ciento culpable no recupera nada, según el Estatuto 768.81.
- La cobertura de seguro disponible suele ser el límite real de lo que se puede recuperar.
- La consulta con Paul es gratis. Nosotros adelantamos los costos del caso, y usted no debe honorarios de abogado ni el reembolso de esos costos a menos que recuperemos una compensación para usted.
Puede que tenga esta cobertura aunque recuerde haberla rechazado
Florida no permite que una aseguradora la deje fuera en silencio. El papel tiene que existir.
El estatuto 627.727(1) exige que la cobertura de motorista sin seguro se incluya, salvo que el asegurado nombrado haga un rechazo por escrito a nombre de todos los asegurados, y cualquier rechazo o selección de límites menores tiene que hacerse en un formulario aprobado por la oficina estatal.
La misma subsección cierra la puerta del otro lado: cuando ese formulario aprobado lo firma el asegurado nombrado, la ley dice que se presume de manera concluyente que hubo un rechazo informado y consciente. Concluyente quiere decir eso: después no se le va a escuchar que nadie le explicó.
Las dos mitades importan. Si el formulario se firmó bien, discutir qué dijo el agente es tiempo perdido. Si no — no hay formulario aprobado, lo firmó quien no debía, se eligieron límites menores sin el formulario — entonces qué cubre la póliza de verdad es una pregunta abierta que vale la pena hacer antes de dar por hecho que no hay cobertura. Lo primero que se pide es la hoja de declaraciones y el formulario firmado.
“Sin seguro” es más que no tener póliza
Casi todos se imaginan a un conductor sin nada. El estatuto es más amplio.
| Sin póliza | El caso obvio, y el menos frecuente de todos |
| Límites que no alcanzan | 627.727(3) trata como sin seguro un vehículo asegurado cuyos límites son insuficientes. Un conductor con el mínimo del estado que causa una lesión grave es, para esto, prácticamente un conductor sin seguro |
| La aseguradora quebró | También entra en 627.727(3). Bajo 627.727(5) el reclamo contra una aseguradora insolvente va a la Florida Insurance Guaranty Association. En Florida esto ha pasado de verdad |
| La póliza excluye al conductor | Cuando la cobertura excluye a ciertas personas que no son de la familia, el estatuto también lo alcanza |
| Nunca identificaron a nadie | Un choque y fuga se maneja bajo casi todas las pólizas, sujeto a reportarlo pronto y a las condiciones de la póliza, y por eso el reporte importa el mismo día y no la semana siguiente |
El punto práctico: “tenía seguro” no termina la conversación. La pregunta es si ese seguro alcanza para la lesión, y eso se contesta leyendo los límites, no confirmando que existía una póliza.
Acumulación, y el descuento que no ocurre
Dos reglas que deciden cuánto hay disponible de verdad.
Acumular. El 627.727(8)(a) describe la cobertura no acumulada, donde los límites de varios vehículos no se suman para determinar cuánto hay disponible. La no acumulada es la opción barata, y la aseguradora tiene que informar de esa limitación en un formulario aprobado. Cuando la cobertura sí se acumula, los límites de cada vehículo de la póliza se pueden combinar, y en una casa con tres carros esa es la diferencia entre un límite y tres.
Casi nadie sabe cuál compró. Está impreso en la hoja de declaraciones, y conviene saberlo antes de un reclamo y no durante.
El descuento. El 627.727(1) dice que esta cobertura no se reduce por descuento contra ninguna otra cobertura, incluido el seguro de responsabilidad. En llano: lo que usted recupere de la póliza del conductor culpable no se le resta a su propia cobertura de motorista sin seguro.
En un reclamo por seguro insuficiente la aseguradora sí recibe un crédito por los límites de responsabilidad bajo 627.727(6)(c), pero el estatuto dice expresamente que eso no reduce el total de cobertura disponible. Esas dos ideas se confunden fácil, y la confusión siempre favorece a la aseguradora.
Preguntas frecuentes
¿Reclamar con mi propio UM me sube la tarifa?
Florida restringe los recargos cuando el asegurado no tuvo culpa sustancial. El UM es cobertura que usted pagó.
¿El UM cubre un choque y fuga?
Sí, en la mayoría de las pólizas, siempre que el incidente se reporte pronto y se cumplan las condiciones de la póliza.
¿Puedo reclamar UM y PIP a la vez?
Sí. Cubren cosas distintas y ambos pueden aplicar al mismo choque.
¿Mi aseguradora de UM está de mi lado?
Es su aseguradora, pero desde el momento en que usted presenta un reclamo de UM es ella la que paga la pérdida, y va a evaluar el reclamo como lo haría cualquier aseguradora del otro lado.
Hable con Paul sobre su reclamo
La consulta es gratis y confidencial. Nosotros adelantamos los costos del caso, y usted no debe honorarios de abogado ni el reembolso de esos costos a menos que recuperemos una compensación para usted.
Escrito por
Paul R. Shalhoub
Abogado de lesiones personales, West Palm Beach
Paul R. Shalhoub es el dueño de Shalhoub Law Injury & Accident. Empezó su carrera defendiendo aseguradoras y hoy representa a las personas a quienes esas compañías les pagan de menos, manejando cada caso personalmente. Fue alcalde de Lake Clarke Shores por dos períodos y sirve en juntas de todo el condado de Palm Beach.
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